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改革公积金制度或可拉动近万亿GDP
发表于:2020-04-26 09:40 分享至:

吾国的住房公积金政策首于1991年5月,那时上海行为试点城市,引入了新添坡的公积金制度。1994年7月,国务院颁布了《国务院关于强化城镇住房制度改革的决定》,在全国周围推走公积金制度。1999年,中央出台《住房公积金管理条例》,吾国的住房公积金制度进入法制化、规范化阶段。根据全国住房公积金年度通知,截至2018岁暮,吾国住房公积金累计发放幼我住房贷款3334.82万笔,共计85821.32亿元,仅2018年就发放住房公积金幼我住房贷款252.58万笔,声援居民购买首套房216.99万套,购买二套房35.59万套。能够说,住房公积金制度在服务居民住房消耗上首到了专门积极的作用。

近日,笔者考察了全国和主要城市的公积金账户公报,发现了一些值得关注的表象。外1是全国各省公积金的缴存余额,全国缴存余额(缴存总额减往挑取总额)为57934.88亿,贷款余额(发放贷款总额减往贷款回收总额)为49845.75亿。也就是说,全国公积金账户上有可用资金高达8089.1亿元。自然,各地的公积金盈余情况迥异很大。天津、安徽、重庆的公积金缴存余额减往贷款余额不及10亿,但是广东、山东、河北、湖北、河南的公积金缴存余额减往贷款余额则高达500亿以上。笔者也考察了各省会城市公积金账户2019年的基本情况,见外2。外2表现,除重庆和相符胖,绝大片面省会城市的公积金缴存余额均高于贷款余额,有12个省会城市的公积金缴存余额减往贷款余额超过100亿,其中成都高达300亿,广州和北京超过500亿。此外,外2中末了一列是各个省会城市2019年公积金的添值收入率,能够望到收入率最高的是上海,为1.9%,最矮的是哈尔滨,为0.87%。外1和外2的数据表明三个题目:

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第一,全国公积金账户上有8089亿的闲置资金。这意味着,在已足了居民的公积金贷款和挑取需求之后,有8089亿资金都“躺在”公积金的账户上。这些资金相等于沉淀的居民收入,即不及用于幼我消耗,也不及用于幼我投资,在当期无法直接进入到本地社会经济大循环中,能够说这些资金成为了闲置资金。

第二,各地之间的公积金缴存余额和贷款余额有较大迥异,一些省份的公积金缴存余额减往贷款余额很高,但是一些省份不及10亿。省会城市之间的迥异也专门大。那么怎么理解分别地区公积金账户上的现金裕如水平呢?是不是现金越裕如越益呢?笔者认为并纷歧定。公积金账户上现金很优裕的地区,很有能够是企业缴存的比例过高,或者是公积金贷款的行使比例太矮,导致公积金的缴存余额远高于贷款余额,公积金的行使效果不高。

第三,全国周围内,公积金资金的添值收入率都很矮。全国公积金2018年度通知中公布的收入率为1.56%,而以上省会城市2019年的收入率平均值也仅为1.53%。

在经济平常运转时,公积金账户上可用资金的裕如水平对于经济的影响并不是很大。但是,在新冠肺热疫情的冲击下,全国超过8000亿的资金,一些城市高达数百亿的资金都“躺在”公积金账户中睡大觉,能够说是珍贵资源的铺张,而且起码在以下三个方面对经济添长产生负面影响:

最先,按捺了消耗。一方面,吾们望到居民手中无钱或少钱。新冠肺热疫情导致许众企业收工停产,全球疫情的暴发又导致产业链的恢复难得极大,许众企业固然复工但是“无工可复”,2020年大面积的居民收入下滑几乎是定局。另一方面,则是居民在公积金账户上的钱拿不出来、不及花。许众地区的公积金挑取政策导致居民在公积金账户中显明有存款却不及行使,无法弥补家庭收入下滑带来的亏损。倘若这一片面居民公积金账户上的余额能够开释出来,将能够弥补一些家庭的收入下滑,同时挑振消耗。而且,倘若这片面资金能够挑取,原形上是对居民的变相减税,由于公积金缴存的片面是免征个税的。

其次,增补了企业义务稀奇是民营企业义务。现在公积金的缴纳标准在各个地区分别,一是缴存基数分别,二是企业的缴存比例分别。但清淡而言,各地规定企业的缴存基数不得矮于当地最矮工资标准,且职工和单位的住房公积金缴存比例不得矮于8%。固然为了撙节用工成本,许众民营企业会遵命最矮标准来缴纳,但是从国家公布的公积金年报数据来望,民营企业缴纳的公积金比重上升速度很快,见图1。现在公积金缴存的主力仍是当局部分和国有企业,占比超过50%,但是民营企业缴纳的公积金占比从2014年的12.74%上升到2018年的30.8%。这有能够是民营经济占国民经济的比重不息上升导致的,在线留言也有能够是由于国家的公积金征收政策收紧导致的。但不论如何,公积金的缴纳成为企业用工成本的一片面,缴纳比例越高,企业义务越重。

图1:2014-2018年按单位性质分缴存职工人数占比转折数据来源:《全国住房公积金2018年年度通知》

数据来源:《全国住房公积金2018年年度通知》

那么,倘若把闲置的公积金账户上的资金消化失踪一片面是否会影响公积金贷款的安详呢?笔者认为,只要相符理评估和行使,十足不会影响公积金贷款的平常发放。

笔者做了一个计算。2018年全国公积金的缴存额(流量)是21055亿,挑取额(流量)是14740亿,这就意味着全国公积金缴存余额在2018年增补了6315亿。2018年全国发放幼我住房公积金贷款(流量)10219亿,回收贷款(流量)5423亿,表明全国公积金贷款净付出4796亿。这两组数据外明,吾国公积金2018年缴存余额的增补(6315亿)有余付出公积金贷款的净付出(4796亿),而无需动用全国公积金账户上2017岁暮的闲置资金,全国公积金账户上的闲置资金相对于2017年是增补的。

全国2019年的数据一时还无法收集到,但吾们行使各省会城市2019年的年度公积金通知做了同样的计算,见外3。外3表现,2019年,除了兰州、相符胖、哈尔滨、西宁、太原和重庆之外,其余省会城市新添的公积金缴存余额十足能够付出公积金贷款的净付出,而无需动用这些城市公积金账户上2018岁暮的闲置资金,这些地区的公积金账户上的闲置资金相对于2018年是增补的。这也就是说,对于公积金账户上资金裕如的地区而言,即使一次性消化失踪50%甚至更众的闲置资金,也不会影响公积金贷款的发放。为此,笔者提出,公积金政策起码能够尝试以下几个倾向的改革:

第一,对于公积金账户裕如的地区,挑高职工公积金住房贷款的额度。外4是各省会城市的公积金贷款最高额度。外4中能够望到绝大片面省会城市的公积金贷款额在70万及以下。这些城市中,只有银川、乌鲁木齐、贵阳、长春、西安和沈阳房屋的均价在1万元/平米以下,天津、福州、杭州、南京房屋均价在2万-3万元/平方米,广州超过3万元/平方米,上海和北京则超过5万元/平方米。这些房价数据只是整个市辖区的均价,包括许众远城区的房价,中央城区的房价远高于平均价格。许众居民稀奇是省会城市的居民倘若想在中央城区购买一套100平方米旁边的房产,70万元的贷款额度只能占到房屋总价的两成-三成。所以,公积金账户上闲置资金较众且房价较高的地区能够考虑挑高公积金贷款最高额度,减轻居民还贷压力,开释居民消耗力。第二,对于公积金账户上闲置资金较众的地区,也能够正当降矮企业的缴存比例和缴存基数,降矮企业的义务。许众企业由于疫情影响在收工停产期间毫无收入,国内疫情终结之后,企业又受到国内和国外需求端缩短的影响,订单大幅下滑,用工成本义务很重。提出当局降矮企业稀奇是民营企业的公积金缴存额,也能够在必定水平上减轻民营企业的义务。

第三,放宽公积金挑取政策。还有一片面居民无购房需求或者被限购,但是他们的公积金账户上有必定余额。然而,在绝大片面地区的公积金挑取政策规定下,这些居民很能够必要等到退息、离职才能够挑取账户余额,这等于强制性的居民蓄积,而这一蓄积的利率又极矮。这栽做法不光缩短了居民的当期消耗,而且还降矮了居民的财富总额(居民本身理财、投资或存按期存款的收入较高)。考虑到疫情对居民收入和消耗的负向冲击很大,对于公积金账户裕如的地区,答当放宽居民挑取公积金的条件,批准居民按月挑取必定比例的账户余额,挑高居民的当期可支配收入,挑振居民消耗。

倘若能够在2020年一次性开释出吾国公积金账户上一半的闲置资金(根据2018年计算的数据是4044.55亿),相等于给居民增补了收入或者给企业减轻了义务,那么再添上消耗乘数效答和投资乘数效答,也许能够带动近万亿的GDP和新添上百万的做事岗位。

(作者罗知为武汉大学新民营经济钻研中央主任、经济系主任、教授,感谢赵品钧和王新雅同学对本文挑供的协助!)(本文来自澎湃消息,更众原创资讯请下载“澎湃消息”APP)

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